本サイトにはプロモーション広告を含みます。なお、掲載されている広告の概要や評価等は事実に反して優遇されることはありません。
カードローンは会社員として働いている方が利用しているイメージが多いかもしれませんが、実は最近では多くの学生の方が利用しています。
アルバイトを掛け持ちして一人暮らしの生活費を支払っており、生活費が足りなくなったときに、親にも頼めずどうしたらいいか困っている学生の方も多いのではないでしょうか。
最近では、親の収入も減収していることから、仕送り金額も以前に比べると年々減ってきているという学生の方もいます。学業と生活を両立するために何かとお金が必要になることもあります。
いざ、お金を借りたいと思っても、学生でも借入ができるカードローン会社がわからないとどこに申し込んだらいいかわからないですよね！学生の方でも安心して融資をうけることができるカードローン会社は多数あります。
その中でも、無利息サービスや即日融資可能、在籍確認もなくまわりにバレないなどカードローン会社によってもサービスが違います。返済計画をしっかりしていれば、安心して利用できます。
この記事では、学生におすすめのカードローン6社についてまとめて解説します！
監修者
ファイナンシャルプランナー
コア・ライフプラニング株式会社 理事 営業教育部 部長
伊藤 理沙
神戸市出身。新卒で大手国内保険会社に入社後、14年勤務し、大型乗合保険代理店に所属を変え、 ファイナンシャルプランナーとしてマネースクールを中心に活躍中。
第1子を出産し、教育資金を考える中、資産運用について深く研究されていて、資産運用、節約節税などを得意とする。個別相談件数は1万件を超え、親しみやすく、知識、経験豊富な頼りがいのある働くママ講師
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学生がカードローンでお金を借りる方法
学生の方でも融資を受けたいと思っている方は意外と多いです。ただ、カードローンは誰でも審査に通って融資を受けれるというわけではありません。カードローンの申込みをする上で、ほとんどの会社で共通している申込み条件があります。
- 年齢満20歳以上
- 安定した定期収入のある方
この2点は、ほとんどの消費者金融、銀行カードローンで共通しているもので、未成年の学生の方は残念ながらカードローンを利用することができません。
逆に、20歳以上で安定した継続収入がある方は、申込みをすることで審査に通過し、融資を受けることができる可能性があります。
定期的な収入というと少しハードルが高く感じますが、アルバイトなども定期的な安定した収入となり申込み対象になります。
たとえば、アルバイトの中で、レストランや居酒屋さんなどの飲食店、コンビニやスーパー、塾の講師のアルバイトなどは安定した継続収入の対象となります。逆に、単発の短期のバイトだったり、実家からの仕送りだったりは継続した収入とは判断されないので、注意しましょう。
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カードローンのメリット
カードローンは、マイカーローンや住宅ローンなどと違い、利用する用途が限定されていません。生活費など急を要する出費の不足を補うことが可能です。
- 資金使途を限定しないため、様々な用途で借り入れができる
- 担保や保証人を必要としないため、申込者一人で完結できる
- Webサイトからの申込手続が可能で、申込手続が簡単にできる
- 一部の商品では、初回のみの利用に限り無利息期間があったり、急ぎの資金調達が可能
- 通常のローンと比べて、手数料や利息が安い場合がある
カードローンは、急ぎで資金調達が必要な場合や、担保や保証人が用意できない場合にメリットがあります。
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学生におすすめのカードローン比較
 |  |  |  |  |  | |
| カードローン名 | アコム | auじぶん銀行カードローン | レイクALSA | プロミス | アイフル | SMBCモビット 詳細はこちら |
| 無利息期間 | 最大30日間 （※5） | - | 最大180日間 | 最大30日間 | 最大30日間 | - |
| 実質年率 | 年3.0％~18.0％ | 年1.48％~17.5％ | 年4.5％~18.0％ | 年4.5％~17.8％ | 年3.0％~18.0％ | 年3.0％~18.0％ |
| 利用限度額 | 800万円 | ■カードローンau限定割 誰でもコース 10万円以上800万円以内 ■カードローンau限定割 借り換えコース 100万円以上800万円以内 | 500万円 | 500万円 | 800万円（※3） | 800万円 |
| 最短融資 | 最短20分 （※4） | 最短翌日以降 | 最短25分 | 最短3分（※6） | 最短18分（※1） | 最短15分（※2） |
| WEB完結 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト | 公式サイト |
※1申込状況によっては最短18分のご希望に添えない場合があります。
※2申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※4お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※5アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※6お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
学生におすすめアコムのメリットと利息などの特徴
- はじめての方は、30日間金利0円※アコムでのご契約がはじめてのお客さま
- 最短20分で融資が可能※2
- 顧客数、融資残高の規模面では消費者金融でNo.1
- 学生のアルバイトやパートでも安定した収入があれば申込みできる
一度聞いたことがある方も多いはず！「はじめてのアコム」です。最短20分で審査が完了して、即日振込をすることができるので急いでる方にもピッタリ！
ネットで24時間申込みができ、会員専用ページより指定の口座に振り込みがされるので、簡単に融資を受けることが可能です。アコムでは自身の指定した口座に手数料も無料で振込してくれるので安心して利用することができます。
後日、アコムの借入れができるカードも届くので、全国5万件（※）ほどある提携のATMでいつでも好きなタイミングで借入れすることができるので、困ったときにも大助かりです！友達や恋人と遊ぶ前に融資を受けて楽しく盛り上がるのもよしです！
※提携ＣＤ・ＡＴＭの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの審査申請基準は？
アコムの審査申請基準は、「20歳以上の方で安定した収入と返済能力を有する方。（当社基準を満たす方）」となっております。
20歳以上の安定した収入のある方になりますが、学生の方でもパートやアルバイトを行っている方であれば申込みすることが可能です。
カードローンなどを審査する上での条件では、本人の安定した収入があることが重要視されます。契約社員や派遣社員の方申込みは問題なく行うことができます。
30日間金利0円サービス！
初めてアコムを契約した方には、契約日の翌日から30日間は金利が0円になります。ほとんどの学生の方は、対象になると思いますのでありがたいですよね。※アコムでのご契約がはじめてのお客さま
たとえば、アコムで10万円を借入した際、「10万円×0.180÷365日×30日＝1,479円」発生しますが、30日以内に返済すると1,479円が0円になります。
ただ、アコムの30日間金利0円は、利用した日から翌日ではなく、契約した日から翌日なので、注意が必要です。なので、アコムを契約するときは利用する目的があるときに申込みして、利用することで、30日間の無利息期間を十分に活用することができます。
3秒診断で借入可能かすぐわかる！
カードローンを申込みをするときに、申込みたいけど審査に通らなかったときにどうしようなんてこと考えちゃいますよね！特に初めて利用する学生の多くの方はそう感じるかもしれません。
でも、安心してください！
アコムでは、3項目の入力をするだけで借入れができるか簡易診断することができる「3秒診断」というサービスがあります。
入力する項目も、年齢と年収（総支給額）、他社カードローンの借入状況を入力するだけなので、簡単に診断することができます。内容を入力して「お借入れできる可能性が高いです」と出ればそのまま、24時間365日好きなタイミングで申込みするだけで、融資を受けることが可能なんです。
アコムのカードローンのまとめ
アコムは、初めての方は30日間金利が0円で利用できます。3つの項目を入力するだけで3秒で簡易診断ができるので、事前に融資の可能性を知ることができます。
| 最高融資額 | 1万円～800万円 |
| 貸付利率（実質年率） | 年3.0％～18.0％ |
| 申込対象 | 20歳以上の方で安定した収入と返済能力を有する方。（当社基準を満たす方） |
| 審査期間 | 簡易診断3秒 |
| 融資スピード | 最短20分 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| WEB完結 | 〇 |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
| 返済期間 | 最終借入日から最長9年7ヵ月 1～100回 |
| 担保、連帯保証人 | 不要 |
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学生におすすめauじぶん銀行カードローンのメリットと利息などの特徴
auと聞くと学生の方ならスマホの学割プランだったりと、身近に感じる会社だと思います。auじぶん銀行なら学生の方でも融資を受けることができます。
さらに、新規契約と借入残高に応じて最大11,000Pontaポイントがもらえます。その上、au IDを持っている方なら最大で0.5％の金利優遇を受けれるんです。
申込みもスマホで完結できるので、面倒な手続きもなく人に会わずに申込みは完了です！
auじぶん銀行カードローンには、「借り換えコース」と「誰でもコース」があり、学生の方には少ないかもしれませんが、現在他社で借入している方も借り換えコースで金利が下げることができるかもしれないのでおすすめです！
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auじぶん銀行カードローンの審査申請基準
auじぶん銀行カードローンの審査申請基準は、「年齢が満20歳以上70歳未満の方で、安定継続収入のある方（自営、パート、アルバイト含む）、アコム（株）の保証を受けれる方」となります。
銀行のカードローンになると、厳しいイメージがどうしても強くなりますが、自営業の方も申込みができると公式サイトに掲載されています。学生でもアルバイトをしている方で安定した継続収入があると申込み可能なんです。
外国籍の方も永住許可を受けている方なら問題なく申込みできます。
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他社借入れ中の方でも借り換えコースで金利が安くなる！
auじぶん銀行カードローンには、「誰でもコース」と「借り換えコース」の2種類があり、自分にあったコースを選べます。学生の方で初めて融資の申込みをする方は「誰でもコース」を申込みしましょう。
ただ、学生でも他社の借入がある方は、借り換えコースで融資を受けることで、いま借入れしているところより低金利で融資を受けれる可能性があります。返済をまとめることで返済金額や金利が低くなる場合もあるので、今複数借入れしている方は借り換えコースを利用することをおすすめします。
さらに、au IDを持っている方ならなら、借り換えで最大年0.5％優遇される特別待遇があるので嬉しい特典です。借り換えコースは、0.98％～12.5％と低金利で融資を受けるこたとができるのも魅力です！
auじぶん銀行カードローンのまとめ
auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている方なら最大年0.5％の金利優遇が特徴の、学生にもおすすめのカードローンです。
| 誰でもコース | 借り換えコース | |
| 利用限度額 | 800万円まで | |
| 貸付利率（実質年率） | 1.38％～17.4％ | 0.98％～12.5％ |
| 申込対象 | 年齢が満20歳以上70歳未満の方 | |
| 審査期間 | 翌営業日以降 | |
| 融資スピード | 翌営業日以降 | |
| WEB完結 | 〇 | |
| 返済日 | 期日指定返済、35日ごと返済から選択 | |
| 担保、連帯保証人 | アコム（株）の保証を受けれる方 | |
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学生におすすめレイクALSAのメリットと利息などの特徴
はじめてカードローンを利用するなら、かなりおすすめなのがレイクALSAです。
24時間365日いつでも好きな時に申込みができて、WEB申込みなら審査結果が最短15秒でわかってしまう驚異のスピードなのも学生の方にはありがたい仕組みです。
平日21時までに、WEBで申込みをすると最短25分で融資を受けることができるので、突然の出費の場合でも大丈夫です。
なんといっても学生におすすめする理由は、最大180日間無利息！他のカードローンと比べてもかなり長い期間、無利息で借りることができるので、利息分だけ得しちゃいます！
はじめてカードローンを利用する方にとっては、ありがたく優しい特典が満載です。
レイクALSAの審査
レイクALSAの審査基準は「満20歳～70歳 国内居住の方、日本の永住権を取得されている方」になります。収入に関しての記載がありませんが、学生であっても仕事をしていないと残念ながら申込をすることができません。
ただ、学生でも居酒屋やレストランなどの飲食店、コンビニやスーパーなど継続して収入が入ってくるアルバイトをしている方なら申込みできます。
1日や1週間など単発のバイトになると、継続収入とみなされないことが多いので、注意しましょう。
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レイクALSAは最大180日間利息0円
レイクALSAの最大の魅力は、180日間利息0円のサービスです！
20歳になったばかりの学生の方なら、ほとんどの方が初めてカードローンの利用になるかと思います。他のカードローンが無利息期間30日に対して、最大180日間も無利息の恩恵を受けれるのは、学生にはうれしい特典ですよね！
さらに、無利息期間の内容は、2つの期間から自分にあったプランを選ぶことができます。
- 1つ目は、WEB申込限定ですが、借入れの全額60日間利息0円で利用することができるサービスです。
- 2つ目が180日間5万円まで利息0円となるサービスです。
180日間5万円まで利息0円は、5万円を超える借入れも可能になりますが、5万円を超えた借入れは通常の利息が適用されます。
最大180日間も利息0円になるのは、急遽出費がある方や生活費が足りない方、初めてカードローンを利用する方にとっても、かなりありがたい特典ですよね！
| 60日間利息0円 | 180日間利息0円 | |
| 対象 | レイクALSAを初めて契約した方 （WEB申込限定） | レイクALSAを初めて契約した方 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から開始 | |
| 無利息期間中の返済日 | あり（通常の返済日同様） | |
| 契約額（限度額） | 1万円～200万円まで | |
| 貸付利率 | 12.0％～18.0% | |
| 無利息期間の対象額 | 1万円～200万円まで | 5万円超分は通常金利適用 |
60日間利息0円の場合だと、200万円までとなりますが、180日間利息0円の場合は、5万円を超えると通常金利が適用されるので、借入れ金額に応じて選んだほうがいいでしょう。
■どっちがおお得なのかまとめたので参考にしてくださいね！
| 返済回数 | 利用金額 | ||
| 5万円以下 | 5万円～10万円 | 20万円～ | |
| 1回 | 両方同じ | 60日 | 60日 |
| 3回 | 180日 | 60日 | 60日 |
| 6回 | 180日 | 180日 | 60日 |
| 12回 | 180日 | 180日 | 60日 |
| 24回 | - | 180日 | 60日 |
レイクALSAカードローンのまとめ
初めてカードローンを利用する学生の方にも、自信をもっておすすめできるレイクALSA。最大180日間無利息サービスがあるレイクALSAだけです！
| 最高融資額 | 1万円～500万円 |
| 貸付利率（実質年率） | 4.5％～18.0％ |
| 申込対象 | 満20歳〜70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方） |
| 審査期間 | 最短15秒 |
| 融資スピード | 最短30分 |
| WEB完結 | 〇 |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方法／元利定額リボルビング方式 |
| 返済期間 | 最長8年・最大96回（ただしカードローンは最長5年・1回～60回） |
| 担保、連帯保証人 | 不要 |
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学生におすすめプロミスのメリットと利息などの特徴
プロミスのアプリのダウンロードも100万ダウンロードを突破している人気です。
生活費が足りない！友人と遊びたい！突然の出費でお金が必要という方にも、最短即日3分で審査完了して、融資を受けることができるので、いざというときでも大丈夫！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
忙しい方や急いでる方でもWEBでも申込みができるので、好きなタイミングで審査を受けることができます！ネットで完結するので、来店不要で誰にもバレずに融資を受けることが可能なのも学生の方にとってはうれしいですよね。
学生の方は、アルバイトをしていれば安定した収入となるので申込みできます。初めての申込なら30日間利息0円で融資をうけることができるのもありがたいです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
プロミスの審査申請基準は？
プロミスの審査申請基準は、「満18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方」となります。
公式サイトにも掲載されていますが、主婦や学生でもパートやアルバイトによって安定した収入がある方なら申込みをすることができます。
学生の場合のアルバイトは、飲食店やコンビ二、スーパーなどでも安定した収入になります。
短期的な1日や1週間のバイトなどは定期収入とは判断されないので継続的に働けるアルバイトを見つけて申込しましょう！カードローンの審査では本人に安定した収入があることが大事な条件となります。
初めての方なら30日間！利息0円！
カードローンで借入をすると、返済するときに利息を払わないといけません。
プロミスの実質年率は、4.5％～17.8％となっており、例えば10万円を借入れした場合、「10万円×0.178÷365日×30日＝1,463円」の利息が発生します。
プロミスで初めて契約をして、メールアドレスを登録し、書面受取方法を「プロミスホームページにて書面（Web明細）」にした場合、30日以内に返済すると1,463円の利息がなんと0円になります。
利息が0円になるのは、初回利用の翌日から30日間になるので、注意しましょう。
返済も24時間365日コンビニATMで可能なので、給料日前に生活費が足りなくてちょっと借入れなんてときも、30日以内での全額返済なら、借りた金額を返すだけで完済になります。
プロミスのカードローン（フリーキャッシング）まとめ
■プロミスのフリーキャッシングの内容についてまとめてみたので参考にしてくださいね！
| 最高融資額 | 500万円まで |
| 貸付利率（実質年率） | 4.5～17.8％ |
| 申込対象 | 年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。 収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 審査期間 | 最短3分※ |
| 融資スピード | 最短3分※ |
| WEB完結 | 〇 |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期間 | 最終借入後原則最長6年9か月／1～80回 |
| 担保、連帯保証人 | 不要 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
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学生におすすめアイフルのメリットと利息などの特徴
- 最大30日間金利なし！
- 最短18分融資（※）、簡易診断がたったの1秒！
- 24時間365日即時振込
- 原則来店不要！スマホで完結
※申込状況によっては最短20分のご希望に添えない場合があります。
独特なコマーシャルも印象に残りやすいアイフルは、かなり老舗のカードローン会社になります。アイフルは最短18分審査完了！即日融資もできる非常に優れたカードローンです。
スマホひとつで取引ができて、誰にも知られずにWEBで申込みは完結！郵送物が一切ないので、学生にも利用しやすいと人気のカードローンになります。
申込みしてすぐに融資を受けることができるのも魅力ですよね。申込みも24時間365日受付しているので、夜中に申込みもOKなんです！
借入れするときも、提携コンビニATMがたくさんあるので、ちょっと友人と食事に行く前にコンビニでなんてこともできます。自身の契約している銀行口座への振込融資もできるので、好きなタイミングで借入れ可能なのはありがたいです！
※申込状況によっては最短18分のご希望に添えない場合があります。
アイフルの審査申請基準は？
アイフルの審査申請基準は、「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方」となっております。
カードローンになるので、20歳以上になりますが、学生の方でもアルバイトをして安定した収入があれば申込みをすることができます。
無職の方はアルバイトを始めれば申込みすることができるとあるので、審査自体は厳しくないといえるでしょう。カードローンなどを審査する上での条件では、本人の安定した収入があることが重要視されます。
30日間無利息キャンペーン！
アイフルは、最大30日間無利息で利用することができるようになっています。
初めて利用する方限定にはなりますが、学生の方は対象となる方は多いのではないでしょうか。
突然の出費があった場合、借入れして30日以内に返済すれば利息はかからないので、借りた金額をそのまま返せばいいだけなんです！
申込みも365日24時間いつでもできるので、借りたい予定がある日に申込をして、翌日に借りることでまるまる恩恵を受けることができますよ！
10万円を借入した際、「10万円×0.180÷365日×30日＝1,479円」発生しますが、30日以内に返済すると1,479円が0円になるのはありがたいですね。
アイフルも初めて借りる方に安心できるように1秒診断があるので、年齢と雇用形態、年収と他社借入金額を入力することで審査が通過する可能性があるかすぐに確認することができます。
＊無担保キャッシングローンが対象です。その他の商品（事業サポートプラン・おまとめMAX・かりかえMAX）などは対象外となります。
※無利息期間終了の翌日から、貸付利率（実質年率）3.0％～18.0％となります。
※無利息期間中にご返済日が到来した場合、残高に応じた返済額のご入金が必要となります。この場合、ご入金いただいた金額は元金に充当されます。ただし、各種手数料（ATM等手数料、カード再発行手数料等）があった場合は、「各種手数料」「元金」の順に充当します。
※無利息期間中であっても、ご返済日が経過した場合、その他の事情によりサービスの提供を停止することがあります。
※申込状況によっては最短18分のご希望に添えない場合があります。
アイフルのカードローンまとめ
アイフルは、カードローンで、審査や融資のスピードが早いことが特徴です。アイフルの審査は最短18分、即日融資も可能です。また、おまとめローンが特徴のカードローンで、他社の借り入れ金額をまとめることができます。
| 最高融資額 | 1万円～800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です |
| 貸付利率（実質年率） | 3.0～18.0％ |
| 申込対象 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 |
| 審査期間 | 簡易審査1秒 |
| 融資スピード | 最短18分 ※申込状況によっては最短18分のご希望に添えない場合があります。 |
| WEB完結 | 〇 |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 返済期間 | 借入直後最長14年6ヶ月（1～151回) |
| 担保、連帯保証人 | 不要 |
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学生におすすめSMBCモビットのメリットと利息などの特徴
SMBCモビットは、最短即日融資も可能で、申込み・借入・返済が24時間いつでもできるから安心です。
何かと突然の出費が多い学生の方でも、10秒簡単審査で融資の可能性が確認ができて、最短15分で審査結果がでるのでスピーディです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
最短即日融資可能で、審査通過後にコールセンターに電話すると、最短3分で自身の口座に振込もしてくれるので急いでる方にもありがたいですよね！申込みから利用までWEBで完結できるので簡単に手続きでます。
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行を持っている方なら、本人確認の連絡もなく書類も電子化でいいので、郵送物もなく、カードレスなので、入会後すぐに利用することができ、カードの到着を待たずに融資を受けることができます。
SMBCモビットの審査申請基準
SMBCモビットの審査申請基準は「年齢20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方、アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能」となっています。
学生の方も、アルバイトをしている方であれば問題なく申込みすることができます。派遣社員の方や契約社員の方でも申込みができ、自営業の方も申込みができるのでかなり申込みしやすいでしょう。
カードローンなどを審査する上での条件では、本人の安定した収入があることが重要視されます。
返済するとVポイントが貯まる！
SMBCモビットは、通常のカードローンとは少し違っており、返済するごとにVポイントが貯まるようになっています。
Vポイントは、食事やショッピングなどたくさんのお店で利用することができる万能のポイントサービスです。返済金額の利息分200円ごとに1Vポイントが付与されるようになります。
通常、カードローンでポイントが貯まることはありませんが、SMBCモビットでは利用して返済するごとにポイントが貯まるので、ちょっとお得に感じちゃいますよね！
Vポイントは、全国のVポイント提携先でカードの提示をすると、100円か200円毎に1ポイントたまります。借入返済でためて、通常の買い物でもためることができるので、たまったポイントを提携先で利用しちゃいましょう！
SMBCモビットのカードローンまとめ
SMBCモビットは、学生もアルバイトをしていれば利用できるカードローンです。返済の際にVポイントが貯まる点や、借入の可能性が10秒でわかる簡易審査が特徴です。
| 最高融資額 | 800万円まで |
| 貸付利率（実質年率） | 3.0～18.0％ |
| 申込対象 | 年齢満20歳～74歳の安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
| 審査期間 | 簡易審査10秒 |
| 融資スピード | 最短15分 |
| WEB完結 | 〇 |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期間 | 最長60回（5年）返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月） |
| 担保、連帯保証人 | 不要 |
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学生のカードローンでよくある質問
初めてカードローンに申込みを検討する学生の方は、不安やどうしたらいいか悩んでしまうなんてこともあるかもしれません。学生のカードローン利用でよくある質問をまとめました。
- 学生におすすめのカードローン会社はどこですか？
-
学生におすすめのカードローン会社は、プロミスです。なんといっても顧客満足度4年連続でNO1であり、申込みから最短30分で審査完了、即日融資できるので急な出費にも対応できます。申込みも全てWEBで完結するので家族にバレることもほぼありません。
- 年会費とか入会費とか発生するの？
-
カードローンは基本的に年会費や入会費は0円です。利用はしないけど、いざというときのために申込みをしているなんて方もいます。
- 学生でも使える審査が甘いカードローン会社はありますか？
-
審査が甘いカードローン会社はありません。融資を受けるには必ず審査があります。過去にクレジットカードやローンの支払いの延滞などがなく、初めてカードローンを利用するという方なら審査に落ちることもほとんどありません。
- カードローンはどれくらいの限度額まで借入れすることができますか？
-
学生の場合、初めて融資を受けた場合、10万円だったという方が多いです。消費者金融のカードローンには総量規制というのがあり、年収の3分の1以上貸付することが禁止されています。なのでアルバイトの年収ともいわれておりますが、ほとんどのカードローン会社は50万円までの融資なら収入証明書が不要なところがあるので、50万円まで融資をする会社もあり、融資の上限額はカードローン会社によって異なります。
- 家族や親にバレたくないのですが大丈夫でしょうか？
-
本人の身分証明書で申込をするので家族にバレることは基本的にありません。カードローン会社によって異なりますが、融資額が低い場合、職場への在籍確認を行わないところもありますので、家族や親、周りにバレることはほとんどないといわれています。
学生がカードローンの審査通過率を上げるための3つの方法
キャッシングやカードローンの申込み時には必ず審査が行われます。
カードローンの審査では申込者の申込時に入力された情報はもちろん、他社との取引で支払いの遅延等のいわゆる「金融事故」がないかを確認するために、信用情報機関に問い合わせて申込者のそれまでの金融機関の利用履歴を確認します。
ここで、注意したいのは、申込みをした事実がその信用情報機関に登録されることです。
手間をかけた申込みなのに審査に落ちればヘコみますよね。そればかりか申込み履歴が登録されてしまうので、他社に申込みをしようとした時に「この人はよそでも申込みをしたのに、またうちでも申込みするの？」と、不審に思われてしまいます。
そこで、審査に通った方々からのお声をもとに、カードローンの申込み時に心掛けるべき鉄則3つをご紹介します！
カードローンの申込み限度額は「必要最低限の金額だけ」
希望限度額は多ければ多い分、審査に時間がかかることがあります。
契約時の限度額によっては収入証明が不要になるところも多いですが、これは考えてみればごく当然のこと。
もし貸付けた人が支払ができなくなってししまった場合に、金融機関が損をしてしまう金額が格段に上がりますし、年収に見合わない金額を借入希望されても本当に返してくれるのか不審に感じるものです。
借入れ後に、きちんと返済を進めていれば「限度額の増枠」も相談可能なので、申込み時の限度額設定は、その時に必要な分だけ！
これが大事です。
念のため「収入証明書」は準備しておく
申込みの際の希望限度額によって収入証明不要のカードローンは多数あります。ただ、定期的な収入はあっても、審査に不安のある方は「収入証明書類」を事前に準備されています。
パート・アルバイト・学生の方も、毎月の給与が少額でも「定期収入」を証明できる給与明細書などがあれば申込みもスムーズです！
金融機関が知りたいのは、申込者に本当に貸付けた金額を支払うことができるだけの余力があるかどうか。給与明細書等、用意できるものがあればしっかりと事前に準備しておきましょう！
まずは「簡易審査」でチェック
「簡易審査」は事前診断・簡易審査・即審査など各社でサービス名の違いはありますが、その名の通り、簡易的な審査で融資が可能か知ることができます。
選択内容も本申込みとは違い、数項目程度なのでカンタン・スピーディーにご利用できます。簡易的とはいえ、各社の審査基準をもとに審査してくれています。簡易審査がある場合には、必ず行いましょう。
ただし、その簡易審査の結果がOKでもNGでも、本申込みをすると結果が変わる場合もあります。でも、自分の信用情報の履歴を汚したくないなら、NGになったところには本申込みはしない方が無難です。
カードローンの申込みの注意点
どこでカードローンを決めたら次は申込みです！
ほとんどのカードローンがインターネットで申込みすることができるため、わざわざ店頭に行く必要はありません。でも、インターネットで申込みするとなると、分からないこともでてくるかもしれません。
そんなときには、各カードローン会社に電話で問合せすると丁寧に教えてくれますよ！
ただし！申込み前に気になる点はクリアにしておくとスムーズに申込みできますよ。
保証人や担保は必要ない
お金を借りるとなると、保証人や担保が必要なイメージがありますが「保証人」「担保」は必要ありません。
そのため、申込み時に家族や友人などに保証人の依頼の必要がないため安心して申込みすることができます。
カードローンには必ず貸付条件が公式サイトに記載されていますが、項目として「担保・連帯保証人」「担保・保証人」などの記載されており、「不要」となっています。
保証人や担保を用意する必要はありませんが、実際には保証会社の保証が必要になってきます。
カードローンには大きく2つあり消費者金融のカードローンと銀行カードローンとなります。消費者金融のカードローンは、消費者金融会社自体が保証業務も行っています。
銀行カードローンの場合は、保証業務は行ってないため、大手消費者金融、信販会社、自社グループの信用会社などの保証会社が保証となります。
申込み前に必要なもの
カードローンに申込みを行うときに、必要なものが2つあります。
- 本人確認書類
運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、保険証など - 収入証明書
源泉徴収票、市民税・県民税額決定通知書、確定申告書・青色申告書・収支内訳書、給与証明書、所得証明書など
収入証明書はなぜ必要？
カードローンの審査の際には、本人確認書類以外にも収入証明書が必要になる場合があります。
- カードローン会社への希望借入額が50万円を超える場合
- 希望借入額と他の貸金業者からの借入の合計が100万円を超える場合
上記、2つの場合は必ず収入証明書が必要になるため、事前に準備しておきましょう。
カードローンの希望借入金額50万円以下であれば、収入証明書不要なカードローンがほとんどですが、就業状況の確認の際に、場合によっては収入証明書が必要になる場合もあるため、すぐに提出できるように用意しておくとスムーズに進めることができます。
カードローンのタブー
お金を借りる必要がある状況は平常心ではない時で、どこかソワソワしているため、普段では絶対にミスしないことでもミスしがちになります。
まずは、落ち着くことが大切です。カードローンでお金を借りるということは、利息があるため借りた以上の金額の返済が必要になります。本当に必要な借金なのか、落ち着いて考えてから申込みを行いましょう！
カードローンを申込みする際にはやってはいけないタブーがあるので、事前にチェックすることでタブーを回避することができます。
聞いたこともないカードローンから借りる
カードローン会社は数多くある、慌ててお金を借りようとしたときに、きちんと調べることもなくお金を借りてしまうこともあります。
特に、聞いたこともないカードローン会社の場合は、注意が必要です。ひと昔前のように闇金は少なくなっていますが、残念ながら、今も存在します。
手口が巧妙になり摘発されないように工夫をしては、お金に困っている人、慌ててる人をターゲットにして狙ってきます。
闇金かどうかを確認しましょう。
貸金業者登録番号がない
消費者金融は必ず金融庁の貸金業者登録を行う必要があります。登録もなくお金を貸している会社があれば、営業形態の良し悪し関係なく違法行為となります。
貸金業者登録番号がホームページに記載されているので、不安に感じた時は、必ず金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で検索しましょう。
聞いたこともないカードローン会社の場合は、貸金業者登録番号で検索することできちんとした業者かどうかを判断することができます。また、ホームページに適当な番号を記載している場合もあるため、少しでも不安があれば検索をおすすめします。
なお、銀行カードローンは貸金業者登録番号の登録はありません。
低金利でも注意が必要
闇金はお金を貸し、高金利なうえに違法な取り立てをしますが、実は異常な低金利でも注意が必要です。
低金利ということで、つい借りてしまい、実際に返済しようと蓋を開けたら、とんでもない金額になっていたということもあり得るのが闇金です。
低金利の期間は短く、そのあとは高金利になるなど、お金を借りる時とは話が違うなど、やりたい放題が闇金です。
審査がない
カードローン会社でお金を借りる時は必ず審査が行われます。消費者金融でも審査30分など審査時間が短いため、本当に審査しているのかな？と思うこともありますが、本人確認書類や申込み内容から審査が行われています。
審査不要！すぐに借りれる！などで勧誘し、切羽詰まっているときはつい借りたくなりますが、カードローンで審査がない業者は絶対にありません。
また、本人確認書類のコピーだけでOKというような業者も闇金となるため、注意が必要です。
まとめて申込む
カードローンには審査があるため、審査に落ちるかもしれないという不安から何社も申込みし、審査に通過したところでお金を借りようと考えている方もいるかもしれません。
一般的に何社も同時期に申込みことを多重申込みと言われています。
カードローンの審査には信用情報機関に照会され過去のクレジット履歴などが確認されます。
過去のクレジット情報の他にも、他の申込み状況も確認することができ、どこに申込みを行っているかもわかってしまいます。
短期間の間に何社にも申込みをしている方は、お金に本当に困っている、もしかすると貸し倒れするかもしれないという判断がされカードローン会社としてもリスク回避のため、審査に落とされる可能性が高まります。
多重申込みはタブーとされているため、まずは1社に絞って申込みがおすすめです。
なお、信用情報機関に申込み情報が登録されている期間は6ヶ月となっています。もし、審査に落ちたとしてもすぐに他のカードローンに申込みはせずに間をあけて申込みすることをおすすめします。
ウソはばれる
カードローンを申込みする際には、他社の借入状況などを入力したり、年収・勤続年数などを入力します。
審査に通りたいために、実際とは違う情報を入力したくなりますが、ウソの情報を入力してもカードローン会社には、ばれてしまいます。
たとえば、年収を多く記載したとしても、カードローン会社は勤務先の規模や年齢などで年収を予測するシステムが備わっています。
予測とあまりにも違う年収の場合は、収入証明書などの提出を求められる場合もあるので、すぐにウソかどうかはばれてしまいます。
また、他社の借入状況なども信用情報機関に照会するのでウソをついたところでばれてしまいます。
虚偽の申請を行った時点で、カードローン会社としては信用することができないため、審査に落とされる可能性が、ものすごく高くなってしまいます。
ネガティブな情報であっても、素直に申込みに記載することをおすすめします。
きちんと確認せずに申込みをする
お金に困っているときは平常心でないことも多く、判断能力が鈍くなってしまうこともあります。
ちゃんとした判断もできない状態でカードローンを調べてしまうと、「即日」「最短」「無利息」などに惑わされてしまい、金利などをきちんとチェックせずに申込みしてしまう場合もあります。
すぐに返済ができるのであれば、無利息期間を設けているカードローンで借りれば利息なしで返済することもできますが、長期的な借入が必要な場合は、金利が重要になってきます。
カードローンは各社金利も差があるため、返済するまでの期間などを考えてカードローン会社を決めることをおすすめします。
カードローンは怖くない
カードローンにお金を借りて少しでも返済が遅れると、テレビの世界のような怖い取り立てが行われるかもしれないと思い、申込みに一歩踏み切れない方もいるかもしれません。
貸金業者はさまざまな法律を守る必要があり、その中に貸金業法があります。貸金業法第21条第1項には取立て行為の規制が定められており、「人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。」との記載があります。
禁止行為としては以下のようなものに当たります。
- 早朝深夜の取立て
- 勤務先などへの取立て
- 自宅や勤務先に訪問し帰るように言われたのに帰らない
- 張り紙や立て看板などによる借入情報を口外すること
- 家族や他の金融機関へ借入をし返済するように要求すること
- 家族などへの取立て
- 弁護士へ依頼したにも関わらず直接取立てを行うこと
もし、カードローン会社が違法な取立てを行った場合は、弁護士や警察に相談することをおすすめします。
当たり前ですが返済が遅れなければ取立ては行われません。
そのためにも計画的な返済が必要になりますが、どうしても返済が遅れてしまう場合もあります。
そんな時には、カードローン会社も返済が遅れている旨のメールや電話がかかってきます。返済できない後ろめたさから、つい無視してしまいそうになりますが、必ずカードローンからの連絡にはきちんと対応することをおすすめします。
最悪の場合は、裁判所からの強制執行され財産差し押さえが行われる可能性もあります。また、連絡がつかないため自宅に郵便や自宅や勤務先へ電話される可能性も高くなってきます。
どうしても遅れる場合でも、自分から連絡し返済が遅れてしまうこと、◯日までには返済できることなどを連絡することをおすすめします。
カードローンはきちんと返済さえすれば、テレビで見るような怖い取り立てなどもされることはないので、極端に怖がることはありません。
家族や勤務先にバレない！
カードローンを申込む時に気になるのが家族や勤務先にバレてしまうという不安から申込みをためらってしまう方もいます。
カードローンを申込みをすると、勤務先に在籍確認が行われることがあります。勤務先にお金を借りているのがバレたくない一心で、勤務先の電話番号をウソを書いてしまったりすると、在籍確認が取れないため審査に落ちてしまいます。
必ず、連絡のつく勤務先の電話番号を記載するようにしましょう！
実際に、カードローンから在籍確認が行われるときも、最大限の配慮が行われ、カードローン会社名などを名乗って電話することは絶対にありません。ほとんどの場合が、個人名で電話されるため会社側にカードローン会社から電話が来たとバレることはありません。
もし、カーロドーン会社が銀行カードローンであれば、銀行名で電話がかかってきます。銀行名からの電話であれば会社の方も何も疑うこともないため安心です。
次に気になるのが郵便物です。カードローン会社次第とはなりますがカードローン専用のカードが発行される場合は、カードが自宅に届きます。その際は、カードローン会社によっては会社名を伏せた状態で郵送されてくることが多く、家族の方にもバレにくくなっています。
ただし、受取った封筒を家族の方が開封することもあります。開封されてしまったら、中を見られるため、隠すことはできません。
家族の方に絶対にバレないようにするにはいくつかコツがあります。
- 郵送物なしのカードローンを選ぶ
- 専用カードを自動契約機で受け取る
- WEB完結を選ぶ
- WEB明細にする
カードローン会社の多くは、WEB完結で申込みすることができます。本人確認書類や収入証明書をスマホなどで写真を撮り画像をアップすることができるため、郵送物なしにすることができます。
カードローンを申込み後に、発行される専用カードを自動契約機で受け取ることも可能なので、自動契約機があるカードローンを選ぶことをおすすめします。
限度額最大の金額は借りれるの？
カードローンを調べていると「ご融資額◯◯◯万円」と記載されています。初めてのカードローンで、いきなり限度額最大の金額を借りることはできるのでしょうか？
ほとんどの方が借りることができません。というのも、カードローン会社は必ず、「総量規制」を順守する必要があります。
総量規制によって、カードローン会社は「年収の3分の1を超える貸付けを原則禁止」されています。例えば、年収が300万円の方であれば、100万円までが最大の借入限度額と言うことになります。
A社で50万円の限度額となった場合、B社の限度額は50万円までとなります。複数のカードローン会社で借りた場合でも、各社100万円というわけではなく、その方の最大借入限度額が100万円までとなります。
初めて申込みするカードローン会社で総量規制にあたる年収の3分の1を限度額として貸付けされるかと言われると、実際は年収の3分の1以下になることが、ほとんどです。
返済日までに返済してくれるのか実績がないため、初めての場合は、年収の3分の1以下が限度額となります。ただし、実際に借入しきちんと返済し続け利用実績を積むことで、増枠申請を行うと審査に通過しやすくなります。
なお、限度額は勝手に増額されることはなく、自分から増額申請を行うか、カードローン会社から増額可能とのことで案内が行われる場合があります。
自分からの増額申請やカードローン会社からの増額案内があった場合でも、必ず審査が行われます。申請を行った際に、現在の勤務先・年収、個人信用情報などが確認されます。再度、総量規制の確認が行われ増額できるかの審査が行われます。
増額申請を行った際に、再度、個人信用情報の確認が行われます。個人信用情報に他社への借入れがあり年収の3分の1を超えていた場合、現在の限度額が減額される場合もあります。
また、他社の借入れが滞っていた場合も、減額対象となります。増額申請を行う際は、最初の申込み時より年収が下がっていないか、他社への借入返済が遅れてないかなども注意しておく必要があります。
学生や専業主婦はカードローンに申込みできる？
カードローンには消費者金融と銀行の大きく2つあります。消費者金融は貸金業者となるため、必ず総量規制の順守する必要があります。
つまり、収入のない方は消費者金融からお金を借りることはできません。そのため、専業主婦の方は収入がないため、基本は消費者金融からの借入れはできません。
ただし、学生や主婦の方でも、アルバイトやパートなどで収入があれば、借入れできる金額は少額にはなりますが、審査に通過可能性があります。
そのため、収入があれば申込み可能となります。
専業主婦の方でも銀行カードローンであれば借入れが可能な場合があります。銀行は貸金業者じゃないため総量規制対象外となります。
総量規制対象外であれば、いくらでも借りれるのかというと、そういうわけではありません。
銀行カードローンであっても、基本的には年収の3分の1を超える貸付けは基本行っていません。また、専業主婦の限度額は最大50万円までとなっています。
実際の限度額は審査後に通知されますが、50万円を超えることはありません。
なお、銀行カードローンであれば専業主婦の方でも借りることはできますが、すべての銀行カードローンであれば申込み可能というわけではありません。
狙うのであれば、新しく参入したネット銀行のカードローンがおすすめです。
学生におすすめのカードローンのまとめ
カードローンと聞くと社会人が利用しているイメージが強いですが、最近では大学生や専門学生など20歳を超えた方であれば、1度は利用したことがあるという方が増えています。
生活費が足りなくなって利用した方や、友人や恋人との交際費で利用した方など使用使途はさまざまですが、学生の方でもアルバイトなどで定期的な収入がある方ならカードローンを申込みをすることができます。
過去にクレジットカードやローンの延滞などを行っている方は厳しいかもしれませんが、初めてカードローンを申込みする方であればほとんど審査に落ちることはないといわれています。
年会費や入会費も0円なので、いざというときのために申込をしているなんて方もいます。忙しい方や急いでる方でもWEBで申込みが完結できるので、家族や親、周りにバレることもほとんどありません。
カードローン会社によっては融資額が低ければ在籍確認をしないところもあるので、どのカードローン会社が自分に合うか探してみるのもいいかもしれませんね。
今回、紹介したカードローン会社は学生に人気でおすすめの会社になるので、ぜひ申込みを検討してくださいね！